© 2002 Семейный адвокат Лягин Алексей

Банкротство физических лиц

Смысл процедуры банкротства гражданина в том, чтобы облегчить физическим лицам погашение долгов путем предоставления рассрочки, либо - при наличии к тому оснований, совсем освободить от выплаты долгов.

Решение о признании гражданина банкротом принимает арбитражный суд.

 

Что входит в работу адвоката по банкротству физических лиц:

- Устное консультирование для определения перспектив признания гражданина банкротом и освобождения его от долгов;

- Адвокат по банкротству физических лиц определит перечень необходимых документов для обращения в суд;

- Составление мотивированного и грамотного заявления о признании гражданина банкротом, с учетом актуальных требований действующего законодательства;

- Адвокат по банкротству физических лиц подаст заявление о признании гражданина банкротом в арбитражный суд;

- Помощь в сборе необходимых документов и иных доказательств;

- Адвокат по банкротству физических лиц подберет кандидатуру финансового управляющего;

- Участие во всех заседаниях суда, до вынесения судом решения;

- Адвокат по банкротству физических лиц предъявит суду неоспоримые аргументы для введения нужной для доверителя процедуры в деле о банкротстве;

- Обжалование (при необходимости) решения суда;

 

Как адвокат по банкротству физических лиц инициирует дело о банкротстве

Естественно, что для возбуждения дела о банкротстве гражданина, в арбитражный суд необходимо подать соответствующее заявление.

В деле о банкротстве физических лиц может быть применена одна из следующих процедур:

- Реструктуризация долгов должника;

- Реализация имущества гражданина;

- Мировое соглашение.

Финансовый управляющий

В соответствие с ч. 1 ст. 213.9 Закона 127-ФЗ участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным. Финансовый управляющий утверждается арбитражным судом и принимает участие в каждой процедуре в деле о банкротстве. Ниже будет описана роль финансового управляющего в каждой из процедур, применяемых в деле о банкротстве.

Реструктуризация долгов гражданина

Смысл данной процедуры заключается в том, что гражданин не освобождается от выплаты долгов. Реструктуризация долгов гражданина предусматривает разработку плана погашения долгов, которые должны быть погашены в течение 3-х лет. План реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган.

Соответственно, в случае, если план реструктуризации долгов гражданина утвержден судом, он должен быть исполнен должником.

При этом, в течение всего срока выполнения плана реструктуризации долгов, а также в течение 5-ти лет после истечения этого срока, гражданин, в частности, имеет право брать новые кредиты, но не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана.

 

Не позднее, чем за месяц до истечения установленного срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина, финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина. Т.е., при реструктуризации долгов процедура банкротства гражданина может длиться 3 года.

 

В случае, если задолженность, предусмотренная планом реструктуризации долгов должником погашена, суд выносит определение о завершении реструктуризации долгов гражданина.

 

Если, данная задолженность не погашена, суд выносит определение об отмене указанного плана и выносит решение о признании гражданина банкротом.

 

В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев.

 

Таким образом, перед обращением в суд с заявлением о признании физического лица банкротом, адвокат заранее рассчитает и определит, о введении какой процедуры необходимо просить суд.

 

Реализация имущества гражданина

 

Все имущество гражданина, которое имеется у него на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина, а также имущество, которое будет выявлено или приобретено после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу. Т.е. именно за счет этого имущества предполагается погашение долгов гражданина.

 

Не составляет конкурсной массы имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Перечень данного имущества приведен в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ (ГПК РФ).

 

С даты признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.

 

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:

 

- распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;

- открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;

- осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;

- ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.

- Финансовый управляющий также производит опись и оценку принадлежащего должнику имущества.

 

В последствии, финансовый управляющий совершает необходимые действия по реализации имущества должника для того, чтобы рассчитаться с кредиторами.

 

В случае, если имущества гражданина недостаточно для погашения долгов, требования кредиторов считаются погашенными и гражданин, на основании определения арбитражного суда освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, т.е. освобождается от погашения долгов.

 

Мировое соглашение

 

Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина.

 

Решение о заключении мирового соглашения со стороны должника-гражданина принимается гражданином.

 

Заключенное в ходе производства по делу о банкротстве гражданина мировое соглашение распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения.

 

Разногласия между финансовым управляющим, гражданином и кредиторами по вопросу согласования мирового соглашения рассматриваются арбитражным судом в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

 

Мировое соглашение утверждается арбитражным судом.

 

В случае заключения мирового соглашения прекращается исполнение плана реструктуризации долгов гражданина, а также действие моратория на удовлетворение требований кредиторов.

 

С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения:

 

- прекращаются полномочия финансового управляющего;

- гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.

- В случае возобновления производства по делу о банкротстве гражданина в связи с нарушением условий мирового соглашения гражданин признается банкротом и в отношении гражданина вводится реализация имущества гражданина.

 

Из вышеуказанных норм права и из судебной практики можно сделать вывод, что для гражданина должника самым выгодным и самым быстрым будет введение процедуры реализации имущества гражданина. 

 

ВНИМАНИЕ! Памятка адвоката по банкротству физических лиц: взыскание по долгам не может быть обращено на жилое помещение, которое является единственным местом жительства гражданина. Иными словами, единственное жилье должника не может быть продано в рамках дела о банкротстве. Однако, это правило не распространяется на жилые помещения, которые были приобретены должником в ипотеку.

Особенность рассмотрения дел о банкротстве такова, что не все судьи приветствуют инициативу реализации имущества должника. Бывают случаи, когда судьи подводят гражданина к тому, чтобы он сделал заявление о введении другой процедуры, например, о введении реструктуризации долгов. Из-за незнания всех нюансов процедуры банкротства, из-за незнания какие мотивы можно привести в обоснование своей позиции, гражданину ничего не остается, как согласиться на процедуру, которая, во-первых, может быть заведомо неисполнима, а во-вторых, невыгодна самому гражданину. В результате гражданин может потратить до 3-х лет в ходе реструктуризации долгов, а в последствии все равно перейти в процедуру реализации имущества. Поэтому необходимо обратиться к адвокату по банкротству физических лиц для того, чтобы он помог наиболее выгодным способом освободиться от своих долгов.

Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам – ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ

  • жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

  • земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

  • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;

  • используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

  • семена, необходимые для очередного посева;

  • продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

  • топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

  • средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

  • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.